부동산 재테크 강의 : 투자전략과 개인 자산포트폴리오 구축 상담사례

녕하세요 강현준 입니다.
부동산 재테크 강의를 시작한지도 벌써 여러해가 흘렀군요.

처음 부동산 재테크 강의를 시작했을 때 개인 투자자들이 투자에 관한 정보를 얻을 수 있는 곳이 부족하다는 걸 많이 공감했었는데 지금도 사정은 별반 달라진게 없는것 같습니다.

여전히 지속적인 경기침체로 인해 투자의 방향성을 찾기가 힘들 뿐더러 일반적인 투자세미나 혹은 설명회들을 찾아가면 거시적인 부동산 경기흐름에 관한 짧은 강연 뿐 메인 구성은 대부분 해당 부동산 상품 분양에 대한 홍보가 전부인 경우가 많았습니다.

하여 실질적으로 투자자들이 궁금해 하는 부동산 재테크 투자전략에 관한 내용을 중심으로 강의를 구성하고 자산대별 투자매물을 비교 설명하여 현실적인 부동산 재테크 투자에 대한 이해도를 높일 수 있었습니다.

이번시간에는 그동안 부동산 재테크 투자 설명회를 진행해 오면서 느꼈던 투자자들의 고민을 강의내용과 상담사례를 통해 풀어드리고자 합니다.

부동산 재테크 투자 설명회

“천릿길도 한걸음 부터” 라는 말이 있듯이 부동산 재테크 투자에도 자금에 맞는 단계별 투자 전략이 필요 합니다.

부동산 재테크 투자전략 이라는 강의명으로 남녀노소 누구나 기초부터 이해하고 자신의 자본금과 상황에 맞는 개인별 자산포트폴리오의 구축에 중점을두고 강의를 구성하였습니다.

부동산 재테크 투자전략  Curriculum

– 부동산 재테크 투자의 필요성
– 개인별 자산점검
– 개인별 자산운용
– 부동산 재테크 투자 체크 포인트
– 부동산 재테크 투자목적 및 유형
– 부동산 재테크 투자 프로세스
– 부동산 재테크 투자 필수 상식
– 부동산 재테크 투자 상품별 분류
– 부동산 종목별 투자 비교분석
– 연령별, 자산별 투자 포트폴리오

강의 시작 전 막연히 부동산 투자는 이렇다 저렇다 설명하기 보다는 왜, 무엇때문에 관심을 가지고 어떠한 목적으로 부동산 재테크 투자를 계획하고 있는지 청중을 대상으로 [부동산 재테크 투자계획 체크리스트]를 교부하고 제출 받고 있습니다.

강의 후 부동산 재테크 투자계획 체크리스트의 항목들을 가지고 통계를 내려보면 재미있는 결과값이 나오는 경우가 많았습니다.

예를들면 부동산 재테크 투자는 50대 ~ 60대 분들이 가장 관심이 많을 것이라고 생각 하겠지만 실제 참여한 부동산 재테크 투자 관심자 들은 30대 ~ 40대가 가장 많았습니다.

이를 통해 상업용 부동산 상품에도 젊은 분들의 관심이 많다는걸 느낄 수 있었습니다.

한번은 20대 젊은 여성분이 어머니와 함께 참석을 하였는데 강연 후 개별면담 시간에 “어떻게 오셨어요?” 라고 물어보니
“금융이나 증권은 인터넷을 통해서도 충분한 정보를 얻을 수 있고 비교분석 할 수 있는데 부동산은 어디서 부터 어떻게 해야하는지 막막해서 공부하고 싶어서 어머니랑 같이 참석하게 됐어요“라고 답하였습니다.

이대답을 듣고 저 또한 ‘아! 이제는 단순히 부동산이 주택을 소유하는데 우선순위를 두는 것이 아니라 자산분배 및 자산증식의 한 분야로 어릴때 부터 투기가 아닌 투자의 한 방법으로 접근하는 기초교육이 필요하구나’라는 것을 새삼 느끼게 되었습니다.

[부동산 재테크 투자 체크리스트]에는 보유하고 있는 부동산의 종류와 보유 중이면 매각의사 여부, 선호하는 투자상품 유형 등에 관한 항목들 있는데 이를 확인해 보면 대체적으로 ‘아파트’를 매각하고 ‘원룸주택’, ‘다세대주택’ 등을 선호하는 것으로 나왔습니다.

이제는 주거형 상품 중 아파트를 매입해서 보유기간동안 거주를 하다 추후 양도차익을 발생시켜 매매를 할 수 있는 시장은 끝이났다는 것을 대부분의 소비자 들도 공감하고 있었으며, 거주의 해결과 양도차익 보다는 임대수익에 대한 관점으로 돌아서고 있다는 내용을 유추 할 수 있었습니다.

부동산 재테크 투자 강의 후 개별 상담을 하다보면 아파트를 소유하기 위해 과도한 대출을 받고 대출에 따른 금융이자를 납부하면서 왜이런 자산분배와 투자를 했는지, 이게 월세를 내는것과 다를게 무엇이지 안타까워 하신 분들을 많이 보았습니다.

같은 자본금으로 어떠한 사람은 대출이자를 내며 지내왔지만 어떤 사람은 임대수익을 받으며 지내온 것이죠

그만큼 부동산 재테크 투자에 대한 전략수립이 중요한 것입니다.

그중 부동산 재테크 투자에 관해서 강의의 일부 내용을 공유해 보고자 합니다.

부동산 재테크 투자전략

일반적으로 우리나라 사람들의 인생그래프를 그려보면 다음과 같습니다

8살에 초등학교에 입학하고, 20대 중후반에 취업을 통해 경제활동을 시작 하고 30대에 결혼과 출산을 통해 육아를 시작합니다 그 후 순탄한 인생을 살아왔다고 해도 55세에 정년을 맞이하게 됩니다. 물론 55세 정년이 늦어질 수도 있습니다.

하지만 80세에서 100세 시대가 거론되는 지금 분명한 것은 30년의 경제활동으로 “자녀를 키우고”, “부모님을 모시고”, “본인의 노후를 준비” 해야 하는 것입니다.

그만큼 개인 자산에 대한 철저한 계획이 필요하다는 얘기입니다.

누구나 근로소득, 임대소득, 금융소득 등 수입이 발생이 되고 주거비용, 생활비용, 의료비용, 교육비용, 예비비용 등 지출이 발생되게 됩니다.

우리는 이러한 지출을 줄이기 위해 절약을 하고 수입을 극대화 하기 위해 재테크 투자를 합니다.

재테크 투자의 방법은 개인의 관심도에 따라 금융(주식, 예금, 적금, 펀드, 보험, 연금)과 부동산으로 나눌 수 있습니다.

그중 부동산 재테크 투자에 대해 알아보면 먼저 상품의 특성을 파악하고 분류하여야 자산분배 및 자산증식이라는 목적에 맞는 부동산 재테크 투자 포트폴리오를 구성 할 수 있습니다.

투자종목의 유형은 아래와 같이 나눌 수 있습니다.

주거형 : 다세대빌라, 아파트, 단독주택, 다가구주택
수익형 : 도시형생활주택, 오피스텔, 상가점포, 오피스, 원룸주택, 상가주택, 근생건물
비고 : 오피스텔, 원룸, 상가주택 등은 거주보다는 임대사업으로 활용하는 경우가 많으므로 수익형으로 포함
배제 : 토지, 공장 등

투자 상품의 유형을 구분하고 각 종목별 대중적으로 공급되는 기준면적과 특성, 실제 거래시장가를 반영하면 매입, 보유, 매각 단계별 장단점에 대해 분석할 수 있습니다. (자세한 내용은 부동산 재테크 투자 강의를 통해 말씀드리겠습니다 )

매입단계 : 예상 구입가, 융자금, 보증금, 실투자금
보유단계 : 월 임대료, 월 금융이자, 월실수입, 수익률, 사용용도, 보유기간, 하자보수, 관리
매각단계 : 예상 양도차익금, 매도 가능성

이를 통해 실제 투자금 5,000만원 부터 10억원 이상

30대에서 60대까지 연령대에 맞는 단계별 투자 종목과 보유 및 매도전략 등을 알아보고

개인별 부동산 재테크 투자 포트폴리오 수립할 수 있는 것입니다.

일부 기업체에서는 임직원 퇴직프로그램으로 이러한 강연과 멘토제를 실시하여 제2의 인생설계가 필요하신 분들을 대상으로 교육 하기도 하지만 앞으로는 20대~30대 부터 부동산을 보는 시각과 재테크 투자의 방향을 설계할 수 있는 교육의 기회가 많아졌으면 합니다

여러분의 투자 포트폴리오는 어떠한 가요?

구체적인 전략과 기준은 수립하셨나요?

부동산 재테크 투자강의로 여러분의 나침반이 되어드리겠습니다